Bancile vor modifica pana în septembrie aproape toate contractele de credit încheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementãri UE si nu vor mai putea încasa comisioane la rambursãrile anticipate pentru împrumutrile cu dobândã variabilã, iar la celelalte comisioanele sunt limitate la 1%.

De la mijlocul acestui an, persoanele fizice vor rambursa creditele ipotecare si de consum cu dobânzi variabile fãrã sã plãteascã vreun comision, potrivit unui proiect de ordonantã de urgenta elaborat de Autoritatea Nationalã pentru Protecþia Consumatorilor (ANPC) pentru transpunerea ºi implementarea în legislaþia nationalã a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului, care devine obligatorie pentru toate statele membre din 11 iunie.

În cazul împrumuturilor cu dobânzi fixe, banca va putea cere pentru rambursãri anticipate o compensatie de cel mult 0,5% din principalul rãmas de platã pentru scadente de sub un an si maximum 1% la perioade mai mari de un an rãmase din maturitatea initialã.

"Ideea legiuitorului european a fost sã asigure o mai bunã circulatie a serviciilor, astfel încât clientii sã poatã pleca dacã vor gãsi conditii mai bune în altã parte. Este vorba de mobilitatea consumatorului. În cazul dobânzilor negociate la un nivel fix, s-a convenit cã clientul trebuie sã plãteascã, dar o suma mai micã, pentru a-si putea refinanþa împrumuturile", a declarat Mihail Meiu, director în ANPC, pentru MEDIAFAX.

Proiectul de ordonantã de urgenta se aplicã tuturor contractelor de credit, inclusiv creditelor ipotecare si imobiliare, indiferent de valoarea totalã a creditului, precum si contractelor de leasing, care vor prelua majoritatea conditiilor impuse în prezent de legislatia româneascã în cazul creditelor de consum.

Actul normativ va reglementa informaþiile ce trebuie oferite consumatorilor în stadiu precontractual, informatiile ce trebuie incluse în contractele de credit precum si în publicitatea aferentã. De asemenea, sunt reglementate aspecte referitoare la dobâdã si la comisioane precum si formula de calcul a dobânzii anuale efective.

Bãncile vor fi obligate sã foloseascã formule de calcul a dobânzii pentru toate creditele aflate în sold si sã întocmeascã acte aditionale la contractele actuale în termen de 90 de zile de la 11 iunie, datã în care va intra în vigoare noul act normativ. Astfel, la împrumuturile ipotecare sau imobiliare cu dobânzi variabile si contractele de leasing se vor calcula dobânzile printr-o ratã de referintã la care se va adãuga o marjã fixã.

"Noi am introdus termenul de 90 de zile, în directiva nu existã o perioadã de acomodare pentru criteriile obligatorii. Vom discuta în urmãtoarele 30 de zile cu reprezentantii societãtilor de credit si dupã acest termen trebuie sã iesim foarte repede cu forma finalã a actului normativ, care va fi trimisã ministerelor responsabile spre avizare", a adãugat Meiu.

Directiva va introduce ºi obligativitatea comunicãrii cãtre consumator a informatiilor precontractuale prin intermediul unui formular standardizat. Consumatorii vor primi, înainte de semnarea unui contract de credit, un formular standard care cuprinde informatii care sã le permitã acestora sã compare mai multe oferte, inclusiv din alte state UE, pentru a putea lua o decizie informatã cu privire la eventuala încheiere a unui contract de credit.

"În ceea ce priveste calculul dobanzii anuale efective (DAE), prin formula de calcul se doreste oferirea unei reprezentãri numerice si comparabile a costului, astfel încât sã se poatã compara ofertele
diferitilor creditori nationali sau din alte state membre, în vederea alegerii celei mai bune oferte. DAE are trei elemente: - formula în sine; - un set de observatii necesare pentru a evita neclaritãtile; - o
serie de ipoteze suplimentare, necesare pentru categorii specifice de credite" se spune în nota de fundamentare la proiectul de ordonantã.

De asemenea, noile reglementãri vor institui dreptul consumatorului sã se retragã din contractul de credit fãrã a invoca motive, în termen de 14 zile calendaristice de la semnarea acestuia.

Actul normativ se aplicã si contractelor care prevãd facilitatea "descoperit de cont", fie instituind un regim mai usor pentru anumite tipuri de "descoperit de cont", fie aplicându-se în totalitate acelor
contracte conform cãrora creditul trebuie rambursat într-o perioadã mai mare de 3 luni.

Bãncile vor avea obligatia sã evalueze bonitatea consumatorilor si pentru a se evita supraîndatorarea. Accesul la bazele de date trebuie asigurat, la nivel transfrontalier, pentru toate institutiile care au calitatea de creditori.

Dupã intrarea în vigoare a ordonantei se vor aduce modificãri si asupra Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiþii imobiliare, precum ºi asupra Ordonantei Guvernului nr. 51/1997 privind operatiunile de leasing si societãþile de leasing. Totodatã va fi abrogatã Legea 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice.

sursa: mediafax